Acheter une maison représente souvent l’un des plus grands projets d’une vie. Lorsque l’on prépare son budget, on pense naturellement à la mise de fonds et au paiement hypothécaire.
Pourtant, plusieurs autres dépenses viennent s’ajouter au coût d’achat.
Les prévoir dès le départ permet d’éviter les mauvaises surprises et d’aborder son projet avec plus de sérénité.
Voici les principaux frais à prévoir avant de devenir propriétaire.
1. La mise de fonds
La mise de fonds est le montant que tu investis personnellement dans l’achat de ta propriété.
Au Canada, elle varie selon le prix d’achat de la propriété et les règles en vigueur.
Plus la mise de fonds est élevée, moins le montant emprunté est important, ce qui peut réduire les paiements hypothécaires ainsi que les intérêts à long terme.
Il est donc avantageux de planifier cette étape le plus tôt possible.
2. Les frais de notaire
Le notaire est un intervenant essentiel lors d’une transaction immobilière. Il prépare les documents légaux, procède aux vérifications nécessaires et officialise le transfert de propriété.
Les frais de notaire varient selon la complexité du dossier, mais il est généralement recommandé de prévoir entre 1 500 $ et 2 500 $.
3. L’inspection préachat
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’inspection préachat est fortement recommandée, car elle permet de mieux connaître l’état général de la propriété avant de finaliser l’achat.
Un inspecteur qualifié peut identifier certains problèmes qui pourraient entraîner des réparations importantes dans les années à venir.
Selon la propriété, les coûts se situent généralement entre 600 $ et 1 000 $.
Il s’agit souvent d’un investissement qui peut éviter bien des mauvaises surprises.
4. La taxe de bienvenue
La taxe de bienvenue, aussi appelée droits de mutation immobilière, est un montant exigé par la municipalité après l’achat de la propriété.
Son calcul dépend :
- du prix d’achat;
- de la valeur de la propriété;
- de la municipalité où elle est située.
Comme cette dépense peut représenter plusieurs milliers de dollars, il est important de l’intégrer à ton budget.
5. Les frais de déménagement
Même si l’on prévoit effectuer soi-même le déménagement, certains frais sont inévitables.
Par exemple :
- location d’un camion;
- déménageurs professionnels;
- matériel d’emballage;
- essence;
- entreposage temporaire au besoin.
Le coût peut varier de quelques centaines à plusieurs milliers de dollars selon la distance et les services choisis.
6. Les ajustements de taxes et de services
Au moment de la transaction, certains montants peuvent être ajustés entre l’acheteur et le vendeur.
Cela peut notamment concerner :
- les taxes municipales;
- les taxes scolaires;
- certains frais liés à la copropriété, s’il y a lieu.
Le notaire calcule ces ajustements afin que chacun paie sa juste part.
7. Les assurances
Avant la prise de possession, tu devras généralement souscrire une assurance habitation.
Selon ta situation, tu pourrais également envisager :
- une assurance hypothécaire;
- une assurance responsabilité civile;
- une assurance pour les biens de valeur.
Le coût varie selon plusieurs facteurs, notamment le type de propriété, son emplacement et la couverture choisie.
8. Les premiers achats pour la maison
Une nouvelle propriété s’accompagne souvent de plusieurs dépenses auxquelles on pense moins.
Par exemple :
- électroménagers;
- rideaux ou stores;
- mobilier;
- outils;
- tondeuse;
- souffleuse;
- accessoires d’entretien.
Même si ces achats peuvent être faits progressivement, il est préférable de prévoir un certain montant.
9. Les réparations et travaux
Même une maison en excellent état peut nécessiter quelques améliorations après l’achat.
Il peut s’agir de :
- repeindre certaines pièces;
- remplacer quelques luminaires;
- aménager la cour;
- effectuer de petites réparations.
Prévoir un fonds de réserve dès le départ permet d’aborder ces dépenses avec plus de tranquillité d’esprit.
10. Les frais de financement
Selon ton dossier hypothécaire, certains frais supplémentaires peuvent s’appliquer.
Par exemple :
- frais d’évaluation de la propriété;
- frais liés au prêteur;
- assurance prêt hypothécaire lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %.
Ces frais varient selon l’institution financière et le type de financement obtenu.
Combien faut-il prévoir en plus du prix d’achat?
Chaque transaction est différente, mais il est généralement recommandé de prévoir entre 2 % et 4 % du prix d’achat afin de couvrir les différents frais liés à l’acquisition d’une propriété.
Cette marge permet d’aborder ton projet avec plus de confiance et d’éviter de puiser dans ton fonds d’urgence dès les premières semaines.
Un accompagnement qui va au-delà des visites
Acheter une maison, ce n’est pas seulement trouver la bonne propriété. C’est aussi comprendre chacune des étapes du processus, prévoir les dépenses à venir et prendre des décisions éclairées.
En tant que courtière immobilière, mon rôle est de t’accompagner tout au long de ton projet afin que tu saches exactement à quoi t’attendre, sans mauvaises surprises.
Que tu en sois à tes premières recherches ou que tu sois prêt à passer à l’action, je suis là pour répondre à tes questions et t’aider à planifier ton achat avec confiance.
